Thursday, October 29

Komponen yang Mempengaruhi Skor Kredit

Skor kredit memainkan peran yang sangat penting dalam aktivitas keuangan seseorang. Dengan skor kredit yang bagus, Anda bisa mendapatkan pinjaman lebih cepat, mendapatkan suku bunga pinjaman terbaik, sehingga mudah mendapatkan kredit untuk rumah, pendidikan, dan bisnis.

Bagi bank, nilai kredit merupakan salah satu faktor yang digunakan dalam pengambilan keputusan kredit untuk mengurangi risiko gagal bayar. Selain itu, dengan nilai kredit, bank tidak akan mengalami kesulitan untuk memastikan bahwa kredit tersebut diambil secara objektif oleh calon peminjam. Sedangkan bagi nasabah, skor kredit merupakan cerminan dari reputasi keuangan yang dapat mencerminkan tingkat kepatuhan seseorang dalam memenuhi tanggung jawab keuangannya. Skor kredit dapat menumbuhkan perilaku pelanggan yang positif untuk selalu memenuhi tanggung jawab Anda.

Apakah Anda ingin skor kredit Anda terus berada di zona aman? Pertama, lihat komponen yang memengaruhi nilai kredit Anda di bawah ini.

Riwayat pembayaran

Bank sebagai pemberi pinjaman akan memperhatikan riwayat pembayaran dan pembayaran Anda. Misalnya dari penggunaan kartu kredit. Petunjuknya adalah seberapa disiplin Anda dalam membayar tagihan Anda. Apakah dia selalu tepat waktu sebelum dia tiba? Bayar lunas segera atau dengan pembayaran minimum?

Pembayaran yang terlambat secara otomatis memengaruhi riwayat pembayaran Anda. Terakhir, nilai kredit Anda juga berdampak negatif. Ditambah, komponen histori pembayaran ini memiliki pengaruh paling besar terhadap skor kredit pelanggan, lho.

Tingkat hutang

Faktor selanjutnya yang mempengaruhi nilai kredit Anda tidak lain adalah hutang. Memiliki banyak hutang, apalagi dengan kartu kredit, akan langsung menurunkan nilai kredit Anda. Mendapatkan kartu kredit atau pinjaman baru juga bisa lebih sulit. Walaupun rasio hutang terhadap pendapatan Anda rendah, namun hutang kartu kredit Anda masih tertunda, pengajuan pinjaman Anda masih bisa ditolak.

Lama riwayat kredit

Memiliki riwayat kredit yang lebih panjang sangat menguntungkan. Keuntungan dari sisi bank, karena mereka akan lebih banyak terpapar informasi tentang kebiasaan belanja Anda.

Jadi, jika Anda bisa melunasi semua hutang bank Anda, biarkan fasilitas terbuka dan pastikan pembayarannya teratur. Beginilah cara Anda masih memiliki riwayat kredit aktif.

Pemakaian limit kredit

Memiliki batas kredit yang tinggi membuatnya tergoda untuk membelanjakan lebih banyak lagi. Namun, Anda tidak disarankan untuk menghabiskan batas kredit Anda pada satu waktu atau lainnya karena berdampak signifikan pada skor kredit Anda. Karena? Karena dengan berakhirnya batas kredit maka biaya pembayaran bulanan akan langsung meningkat drastis. Dikhawatirkan situasi ini akan memicu kredit macet atau default.

Mix of credit

Memiliki jenis akun yang berbeda akan cukup menguntungkan, karena ini menunjukkan bahwa Anda pandai mengelola lebih dari satu kredit. Buka akun baru sesuai kebutuhan Anda, jangan hanya memiliki gabungan kredit di satu kartu. Pada kenyataannya, ini bukanlah faktor yang signifikan dalam mengevaluasi skor kredit seseorang, kecuali jika Anda memiliki banyak informasi lain untuk menentukan skor tersebut.

Akumulasi 1 artinya debitur memiliki kredit rutin tanpa masalah dan selalu membayar cicilan tepat waktu. Meskipun koleksinya mungkin 2, ini berarti kredit Anda berada di zona tidak aman. Pada tahap ini, Anda harus segera melunasi hutang kredit Anda yang sedang berjalan karena status Anda mulai kurang dipercaya oleh kreditor. Area lain yang perlu diperhatikan adalah Collection 3, Collection 4 dan Collection 5. Berada di area tersebut berarti ada kemungkinan ditolak oleh kreditur.